Program Mieszkanie dla Młodych 2018 - zasady, wysokość dofinansowania

[admin]

Jakie są zasady dopłat rządowego programu Mieszkanie dla Młodych w 2018 roku? Dla kogo jest to dofinansowanie? Jak duże dopłaty można uzyskać?

W związku z licznym postami tego typu pojawiającymi sie na forum postanowiliśmy przygotować opracowanie zasad programu MdM.

Próba zestawienia ze sobą rządowych programów Rodzina na Swoim 2013 i Mieszkanie dla Młodych 2018 nie należy do najłatwiejszych. Oba opierają się na wsparciu ze strony państwa i oba skierowane są do młodych ludzi liczących na własny kąt, nie można jednak nie dostrzec tego, że w dość znaczący sposób różnią się pomiędzy sobą. Czy zatem program, który wszedł w życie w pierwszych dniach stycznia 2018 roku można uznać za atrakcyjny? Aby odpowiedzieć na to pytanie należy zastanowić się nad tym, ile można zyskać przystępując do programu Mieszkanie dla Młodych.

Sama pomoc rządowa, wysokość dopłat wynosi 10% lub 15% przeliczeniowej wartości kupowanego przez młodych ludzi domu lub mieszkania. Warto też pamiętać o tym, że pomoc ta nie będzie odczuwalna podczas spłaty kredytu (jak miało to miejsce w przypadku wcześniejszego rozwiązania), ale zwiększy wysokość wkładu własnego zebranego przez osoby, które zadeklarują chęć uczestnictwa w programie. W praktyce oznacza to, że kredyt, jaki przyjdzie zapłacić nabywcy mieszkania będzie znacznie niższy niż ten, z którym musiałby się on liczyć w innym przypadku. Jak duże będą to różnice? Odpowiedź na tak postawione pytanie nie jest prosta, wiele zależy bowiem zarówno od wysokości samego kredytu, jak i warunków, na jakich został on przyznany (kredytów udzielają przecież banki komercyjne). Sporo do powiedzenia będzie miała również inflacja, powinniśmy więc pamiętać, że wszystkie wyliczenia powstające na początku 2018 roku mają jedynie szacunkowy charakter.

To, że trudno zaliczać je do najbardziej miarodajnych nie oznacza jednak, że wspomniane wyliczenia nie są przygotowywane. Powstają już od kilku tygodni, są przy tym przygotowywane nie przez osoby przypadkowe, ale przez doświadczonych analityków rynkowych. Na podstawie opracowań analityków można zakładać, że realne oszczędności mieszkańców największych polskich miast będą wynosić od 11 do nawet 23 procent (zazwyczaj szacunkową inflację określa się na poziomie 2,5 procent). Co ciekawe, chcąc naprawdę dużo zaoszczędzić warto zastanowić się nad zakupem mniejszego mieszkania. Wynika to z ograniczenia przyjętego przez samych twórców rządowego projektu przewidujących, że dopłata rządowa będzie wyliczona z uwzględnieniem tej powierzchni mieszkania, która nie przekracza 50 metrów kwadratowych. Owszem, młodzi ludzie będą mogli kupić większy lokal, nie będą już jednak w stanie liczyć na równie wysoki zysk z tego tytułu.


Pamiętajmy też, że wysokość dofinansowania i zasady dopłat, a tym samym również wysokość realnych zysków, w dużej mierze zależy od nas samych. Kwota, którą jest nas w stanie wesprzeć rząd to przecież nie tylko 10 % przeliczeniowej wartości domu lub mieszkania. Jeśli mieszkanie kupuje osoba lub para posiadająca już przynajmniej jedno dziecko, wsparcie wzrasta do 15%, a tym samym również realne zyski, jakie przynosi program, są większe. W każdym przypadku mówimy zresztą o wsparciu na tyle dużym, aby program rządowy mógł być postrzegany jako opłacalny.

[admin]

Rządowy program Mieszkanie dla Młodych ma niewielki staż, wszedł bowiem w życie z początkiem stycznia 2018 roku. Już dziś można jednak mówić o nim jako o rozwiązaniu cieszącym się popularnością, choć nie oznacza to oczywiście, że jest to program, który nie budzi jakichkolwiek kontrowersji. Zasadne wydaje się w związku z tym pytanie o to, do kogo i dla kogo skierowany jest program, jego nazwa nie rozwiązuje bowiem wszystkich pojawiających się wątpliwości.

Już na wstępie warto podkreślić, że program nie jest skierowany wyłącznie dla par, bez względu na to, czy tworzą one formalny, czy też nieformalny związek. Uczestniczyć mogą w nim również osoby samotne i to bez względu na to, czy wychowują potomków, czy też nie zdecydowały się jeszcze na ten krok. Najważniejszym warunkiem, jaki muszą spełnić uczestnicy programu jest wiek poniżej 35 roku życia, choć i tu wypada wspomnieć o dwóch odstępstwach od reguły. W pierwszej kolejności warto zwrócić uwagę na to, że przekroczenie kluczowej dla programu granicy wiekowej w czasie trwania danego roku kalendarzowego nie zamyka jeszcze szans na skorzystanie z programu, osoba, która obchodzi trzydzieste piąte urodziny w styczniu może więc do grudnia ubiegać się o rządowe wsparcie. Warto zwrócić uwagę również na to, że w przypadku małżeństw znaczenie ma wiek młodszego, a nie starszego z małżonków.


Nawet właściwy wiek nie umożliwia jednak uczestnictwa w programie Mieszkanie dla Młodych tym osobom, które są już właścicielami lokalu mieszkalnego. Decyzja o wprowadzeniu tego rodzaju ograniczenia została podyktowana przez względy praktyczne, ustawodawcy chcieli bowiem wykluczyć przypadki, w których wsparcie otrzymywałyby osoby, którym w rzeczywistości pomoc nie byłaby potrzebna. Mogłoby się zdarzyć i tak, że osoby te miałyby mniejsze problemy ze zgromadzeniem wkładu własnego, a tym samym odcinałyby od rządowej pomocy tych, którzy najbardziej jej potrzebują, postanowiono więc wprowadzić zabezpieczenie przeciwdziałające tego rodzaju nadużyciom.


Mówiąc o osobach, które mogą skorzystać z tego rządowego programu nie powinniśmy zapominać i o tym, że kluczowe znaczenie mają wkład własny oraz zdolność kredytowa. Bank dopłaca do wkładu własnego, jego zgromadzenie jest jednak zadaniem spoczywającym na barkach młodych ludzi. Warto zwrócić również uwagę na to, że kredyty są przydzielane nie przez rząd, ale przez banki komercyjne, obliczanie zdolności kredytowej będzie więc przebiegało w oparciu o te same zasady, jakie stosuje się podczas przyznawania kredytów hipotetycznych bez dopłat. Tu nie ma mowy o jakimkolwiek preferencyjnym traktowaniu ludzi młodych, można przy tym domniemać, że bank nie będzie skłonny do podjęcia choćby minimalnego ryzyka. Przypuszcza się, że właśnie w tym można upatrywać największej przeszkody piętrzącej się przed potencjalnymi użytkownikami programu, sytuacja na rynku pracy i dość restrykcyjne podejście bankowców sprawia bowiem, że wiele osób nie ma szans na kredyt.